您当前的位置:财经 > 中原银行信用卡:大数据精准画像,打造风控核心竞争力

中原银行信用卡:大数据精准画像,打造风控核心竞争力
2019-11-08 17:09:47   浏览次数:3148次

《大河报》和《大河财经》记者刘芸

在白热化的竞争中,信用卡市场发布了降温信号。

不久前,央行发布了《2019年第二季度支付系统整体运行情况》,显示截至第二季度末,在用信用卡(包括信用卡和贷款组合卡)总数达到7.11亿张,比年初增加2500万张,增幅仅为3.5%。

据《21世纪经济先驱报》报道,7月底,监管人员召集部分银行主管到北京开会,要求银行控制信用卡业务,下半年不要增加规模或发布评估指标。

然而,自2019年以来,银行信用卡发行增速明显放缓,部分银行增速降至一位数。

面对不利风险、强监管信号的释放和下行经济压力的叠加,银行业应该在信用卡业务发展和风险控制之间找到平衡吗?

信用卡市场竞争加剧,不良率上升

信用卡不仅为客户和商家提供了收款和支付的便利,也成为银行提供综合金融服务和提高盈利能力的重要工具。首先,信用卡业务具有明显的高收入特征。消费分期付款和取现等各种服务的高额费用也大大增加了银行的中间业务收入。其次,信用卡使用频繁,是品牌形象提升和客户粘性建立的重要工具。

上述原因使得信用卡业务成为所有主要银行的“必备”。各种联名卡、主题卡、钛金卡、金卡、白金卡、钻石卡……让人眼花缭乱。

据中国银联发布的《中国银行卡产业发展报告(2019)》数据显示,过去十年,中国发行的信用卡数量从1.86亿张增加到9.7亿张,2018年同比增长22.8%,信用卡交易总量从3.5万亿元增加到38.2万亿元,增幅超过10倍。

随着信用卡市场的激烈竞争,许多银行的信用卡不良率在过去两年一直在上升。

从开展信用卡业务并披露相关数据的27家a股上市银行(5家国有大银行、8家股份制银行和14家城市或农业企业)半年度报告来看,共有7家银行信用卡不良率有所上升。最高利率达到2.49%,许多上市银行信用卡不良率超过1%。

关于不良信用卡贷款的增长,许多银行在其年度报告中提到了“共同债务”现象。

近年来,个人消费金融业务发展迅速。个人贷款业务逐渐从商业银行扩展到各种消费金融公司和互联网平台。个人消费者同时向多个金融或准金融机构借款(以下简称“共同债务”)的现象日益增多。

行业整体发卡增速放缓,中原银行提出大数据风险控制解决方案。

事实上,随着不良率的提高和监管态度的更加明确,自2019年以来,各大银行在一定程度上控制了信用卡业务,信用卡发行增速大幅放缓。

根据央行发布的《2019年第二季度支付系统整体运行情况》,截至第二季度末,使用的信用卡(包括信用卡和贷款组合卡)总数为7.11亿张,仅比年初增加2500万张,增幅为3.5%。

在此背景下,区域性城市商业银行中原银行的信用卡业务保持了稳定的增长趋势。截至2019年6月30日,中原银行已发行信用卡142.1万张,仅2019年上半年就发行新卡39.22万张,增长38.12%。

原因是中原银行近年来一直在加大对金融技术的投资。

中原银行从成立之初就把“科技兴商”和“科技促商”作为重要的发展战略。科技已经成为推动全行业务发展的重要力量。通过近年来it系统的蓬勃建设,银行收集、存储和分析数据的能力已经成熟,从而实现了对信用卡业务发展的保障。

据了解,在风险防控方面,中原银行一直以大数据风险控制、智能风险控制和全过程闭环风险管理为发展方向,不断实施数字化转型,逐步提高风险控制的自动化、精细化和差异化水平。

具体来说,在业务发展过程中,中原银行坚持重视大数据价值挖掘,不断推动信用卡风险控制向数据驱动转变。一方面,收集和整合客户整个生命周期中的各种数据,并对其进行规划和系统管理;另一方面,中原银行根据实际业务和各种数据的覆盖和差异化,积极连接和引入多维外部数据,从而形成准确的客户形象。

随着大数据风险控制能力的建设,中原银行信用卡业务在保持有效风险控制的同时高速增长。截至2019年上半年,本行信用卡贷款不良贷款率仅为0.32%,远低于行业平均水平,实现了促进发展与防范风险的有效融合。

编辑:丁仰涛|审计:李珍|导演:万魏军

目标

特区彩票网 贵州十一选五 搜狐彩票网 pk10网站